Отношение банков к просроченным платежам по кредитам однозначно: банки не требуют просрочек. Этим вопросом занимаются специалисты кредитного, залогового и юридического отделов. Кроме того, если клиент заинтересован в долгосрочном сотрудничестве, то на первом месте для сотрудников банка стоит качество кредитного портфеля. Просроченные платежи могут стать основанием для дополнительного увеличения зоны страховой защиты, поэтому просрочка платежей также может сделать кредит более дорогим. Отсрочка может понадобиться и тем, кто набрал кредитов и не рассчитал свои возможности по их погашению. Следует помнить, что приостановка платежей — это не обязанность, а право банка. Решение кредитного комитета о приостановке платежей не всегда может быть положительным. Однако в некоторых случаях, если человек живет в действительно трудных условиях и ранее зарекомендовал себя как добросовестный плательщик по кредиту, банк может предоставить «кредитные каникулы» при соблюдении условий договора. Приостановка выплат предоставляется людям, которые потеряли работу и должны предоставить трудовую книжку с соответствующими отметками об увольнении. Если компания задерживает выплату зарплаты, бухгалтерия может предоставить в банк справку. Всю документацию с просьбами об отсрочке платежей или о более поздних выплатах и просьбами об отсрочке необходимо предоставить начальнику кредитного отдела с объяснением причин и предложениями относительно своих возможностей.
Какими способами может предоставляться отсрочка платежей по кредиту?
Своевременное обращение в банк и оформление отсрочки по кредиту позволяет избежать штрафов и пеней за просрочку платежей и сохранить положительную кредитную историю и деловую репутацию, личный или предпринимательский имидж.
Суд по делу Сбербанка арестовал право собственности Группы Е4 на 2,7 млрд рублей
Депутат Андрей Юматов покидает Банк Москвы.
Что нужно знать о системе ежегодного погашения кредита
Независимо от характера и вида кредита, главная задача заемщика — вовремя его погасить. Это позволяет избежать санкций и рассчитывать на получение аналогичных кредитов в будущем. Поэтому, подавая заявку на кредит, важно выбрать программу кредитования, в которой принцип выплат играет важную роль. В частности, банки все чаще предлагают программы с годовой рассрочкой. Это имеет ряд преимуществ в отличие от классических платежных систем.
Чтобы облегчить вам поиск банков, их программ и условий, финансовый сайт dobank.ru отобрал самые популярные кредитные предложения в одном месте, избавив вас от долгого поиска в бесконечной сети интернета. Банки распределены по типам (кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, компании). Это позволяет легко и быстро выбрать нужный банк.
Кредитные каникулы для физлиц в 2023 году: как получить отсрочку платежей
В апреле вышел Федеральный закон N 132-ФЗ, который продлил срок подачи заявок на кредитные каникулы для физических лиц. Теперь подать заявление на кредитные каникулы можно до 31 декабря 2023 года. В этой статье мы расскажем, что нужно сделать, чтобы получить отсрочку от банков или других кредиторов.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может отменить или уменьшить размер своих ежемесячных платежей. Вы устанавливаете для себя срок от одного до шести месяцев.
Впервые кредитные каникулы были введены в 2020 году. Это было сделано для того, чтобы заемщики смогли пережить трудности, возникшие во время пандемии «Колонай», и продолжали выполнять свои финансовые обязательства. Впоследствии кризис усугубился введением санкций со стороны западных стран в 2022 году, и законодатели расширили практику временного прекращения или сокращения ежемесячных платежей по кредитам.
В течение льготного периода банк не взимает никаких комиссий, штрафов и пеней, но продолжает начислять проценты по кредиту. Эти проценты должны быть выплачены в конце срока погашения кредита. В качестве льготного периода банк продлевает срок действия кредитного договора на много месяцев.
Кредитные каникулы не портят вашу кредитную историю. Разумеется, достаточно не переносить дату погашения и продолжать платить ту же сумму в конце льготного периода.
В течение льготного периода вы имеете право платить больше, чем рассчитывали до каникул. Конечно, предупредите банк, что хотите погасить часть долга раньше. В этом случае снимите деньги на покрытие кредитного капитала. Это означает уменьшение процентов по вашим финансовым условиям.
Разберитесь, кто имеет право ставить ваши платежи по кредиту на паузу и как уйти на банковские кредитные каникулы.
Какие условия оформления кредитных каникул
Закон N 106-ФЗ с изменениями от 14.04.2023 утвердил следующие критерии предоставления кредитных каникул
Официальный доход заемщика сократился более чем на 30 % по сравнению с предыдущими 12 месяцами. Рассчитайте среднемесячный доход за два месяца до подачи заявления о приостановке выплаты кредита.
Пример жизненной ситуации, когда финансовое положение заемщика (или созаемщика) ухудшается. Семья ждет ребенка, женщина уходит в декретный отпуск, и доход семьи снижается. Заемщик находится на больничном в течение длительного времени в связи с серьезным заболеванием. Заемщик теряет работу.
С 1 июня 2023 года Правительство РФ утвердило ограничение на выдачу кредитов в виде кредитных каникул. Об этом Министерство финансов сообщило на своем сайте.
Параметры ограничений регулярно пересматриваются, поэтому ориентируйтесь на информацию из официальных источников — сайтов органов власти, государственных консульств, Министерства финансов, Банка России.
Ипотечные каникулы
Введены каникулы по кредитам на приобретение жилья. Они регулируются Федеральным законом № 76-ФЗ. Условия приостановки выплат более жесткие, чем для потребительских кредитов.
В этой статье не рассматривается вопрос о том, как заморозить ипотеку. Уточните в своем банке, имеете ли вы право на замораживание ипотеки. В этом случае у вас есть время подать заявку чуть более чем за два месяца до запланированного начала льготного периода.
Зачетный отпуск для участников СВО.
Вопрос о зачетном отпуске для мобилизованных или участвующих в качестве добровольцев в специальных военных операциях является объемным и требует отдельного обсуждения. Отметим, что для них и их ближайших родственников льготный период продлен на весь срок службы плюс 30 дней на возвращение с места службы.
Отметим, что под супругом (или супругой, если речь идет о женщине) военнослужащего закон понимает члена семьи, несовершеннолетнего ребенка, ребенка-инвалида, ребенка в возрасте до 23 лет, обучающегося на дневном отделении в институте или университете, и иждивенцев. института или университета, а также иждивенцы. Из этого списка заемщиком может быть только супруг (или супруги). Другим членам семьи банки вряд ли одобрят кредит.
Как оформить кредитные каникулы
Предположим, ваш статус соответствует критериям кредитных каникул. Узнайте, как подать заявку в банк и какие документы необходимо приложить.
Заранее свяжитесь с кредитором, прежде чем вносить очередной платеж. Не допускайте просрочек платежей. В противном случае банк оставляет за собой право начислить штраф и отказать в предоставлении кредитных каникул.
В заявлении укажите наименование и адрес кредитной организации, свои данные (ФИО и адрес) и количество кредитных договоров. См. приложение к Федеральному закону N 106-ФЗ, регулирующему выдачу кредитных лицензий. ‘В соответствии с Федеральным законом N 106-ФЗ нам необходима кредитная лицензия на такой-то срок’. Целесообразно определить дату подачи заявления как начало льготного периода, но не ранее 14 дней.
Справка о доходах и налогах физического лица за предыдущие 12 месяцев. Выдается работодателем и налоговыми органами через сайт Федеральной налоговой службы или личный кабинет в офисе «Госуслуги».
Больничный лист на срок более одного месяца по болезни или декретный.
При дистанционной подаче заявления в банк документ должен быть заверен печатью и подписью или электронной подписью. В случае сомнений банк проверяет данные в налоговых органах, социальном фонде и фонде обязательного страхования.
Если банк отказывает в предоставлении отсрочки платежа по кредиту или не отвечает на ваш запрос, сообщите об этом в Центральный банк РФ. С ними сложно разговаривать по телефону. Удобнее обратиться в онлайн-офис Центробанка, объяснить ситуацию и приложить копию отсканированного документа.
Стоит ли брать кредитные каникулы
Кредитные каникулы позволяют снизить финансовую нагрузку, когда человек или семья испытывают временные финансовые трудности. Однако мы понимаем, что банки не делают подарков и за временный перерыв в выплатах по кредиту нужно платить. Мы должны оплачивать проценты по кредиту, которые банк начисляет за льготный период. И полугодовые кредитные каникулы не выгодны, например, пока кредит не будет погашен, а это три месяца. Преодолейте проценты по кредиту за три месяца.
Что касается вашего личного бюджета, то решение всегда остается за вами. Помните, что вы имеете право на отсрочку по кредиту только один раз за время действия кредитного договора. Поэтому только в исключительных случаях тщательно сопоставляйте преимущества и недостатки и опирайтесь на эту шкалу. Возможно, целесообразно рефинансировать ваш кредит. Подробнее об этой форме реструктуризации долга читайте в статье «Что такое рефинансирование кредита простыми словами» и как это сделать.
Если ситуация критическая, то полугодовая приостановка регулярных платежей по кредиту — хороший способ преодолеть трудности и вернуться к прежней программе погашения.