Депозит — это деньги, которые банк принимает от клиента и обещает вернуть эту сумму с процентами. Условия вклада определяются договором. Срок вклада может быть определен или изменен сразу. Вкладчик имеет право забрать деньги из банка в любое время, но при этом необходимо внимательно ознакомиться с условиями расторжения договора. Вклады оформляются следующим образом.
Недостатки сберегательных счетов
Казалось бы, преимуществ у сберегательных счетов больше, чем у депозитов. Но что такое ТРАП? Доход может зависеть от фактического среднемесячного остатка, категории клиента, снятия денег с карты и других дополнительных услуг.
Страхование сберегательных счетов
Застрахованы ли сберегательные счета? Да, если банк, в котором вы размещаете свои деньги, участвует в системе обязательного страхования вкладов. Условия для сберегательных счетов и вкладов одинаковы. Если банк закрывается, клиент получает свои деньги обратно. Однако есть оговорка — сумма возмещения при наступлении страхового случая не может превышать 1,4 млн рублей в одном банке.
Открывая вклад, убедитесь, что ваш банк является членом АСВ. И если с вашим банком возникнут проблемы, вам гарантирован возврат средств в размере до 1,4 млн рублей.
Предположим, у вас есть 2 млн рублей, положенные в банк. Половина денег размещена на срочном депозите, а другая половина — на сберегательном счете. Если у банка вдруг отзовут лицензию, вам вернут только 1,4 млн рублей. Оставшиеся 600 000 рублей придется взыскивать через суд. Чтобы не рисковать, рекомендуется распределять свои средства по нескольким банкам.
Кому лучше всего подходит накопительный счет?
Кто может претендовать на депозит?
Что лучше — накопительный или сберегательный счет?
К сожалению, однозначного ответа здесь нет. Все зависит от ситуации и целей конкретного вкладчика. Прежде чем сделать окончательный выбор, можно воспользоваться следующим алгоритмом.
Сбережения всегда можно разделить: ненужную сумму положить на срочный вклад с высокими процентами, а остальную перевести на сберегательный счет и использовать по мере необходимости.
Еще один способ получать выгоду каждый месяц — премиальная подписка МТС. Это доступ к книгам, музыке, фильмам, сериалам, гигабайтный интернет, привилегированные поездки на электроскутерах и автомобилях и многие другие бонусы. Стоимость подписки составляет всего 249 рублей в месяц.4 Люди могут пользоваться всеми преимуществами одновременно, ничего не доплачивая.
Основные функции накопительного счета
Накопительный или сберегательный счет — вариация хранения собственных средств в банке на определенных условиях:
Как открыть сберегательный счет
Эти возможности доступны только действующим клиентам банка. Чтобы расторгнуть договор, достаточно заполнить заявку на сайте. Действующие клиенты могут открыть накопительный счет через мобильное приложение или онлайн через сотрудников офиса.
Счета могут быть открыты на свое имя или на имя третьего лица. Для детских сберегательных счетов до 14 лет счет может быть открыт на имя родителя с правом распоряжения ребенком после совершеннолетия. С 14 лет — на имя ребенка. В то же время до 18 лет ребенок может распоряжаться средствами только с согласия родителей. Самостоятельное распоряжение возможно только теми вкладами, по которым несовершеннолетний получает стипендию или доход от работы.
У человека может быть несколько сберегательных счетов, которые можно открыть как в одном, так и в разных банках. Однако финансовые учреждения могут устанавливать ограничения на количество продуктов. Если в банке есть сберегательный счет с повышенной процентной ставкой, клиент может получить доступ к одному вкладу на таких условиях. Открытие счета с фиксированной минимальной процентной ставкой обычно не регулируется.
Что еще вы должны знать.
Все средства, размещенные клиентами в банке, застрахованы. Сумма возмещения достигает 1,4 млн рублей. При наступлении страхового случая все вклады в одном банке объединяются.
С 1 января 2021 года физические лица будут платить налог на доходы от процентов по вкладам. Сумма рассчитывается как 13 % от валового дохода по вкладам и процентам по остаткам на счетах физических лиц в различных банках за вычетом необлагаемого минимума дохода. Не облагаемый налогом минимальный доход рассчитывается путем умножения базовой ставки налога центрального банка на 1 млн рублей, что в 2021 году составит 42 500 рублей.
Вам не нужно самостоятельно рассчитывать свой доход и подавать налоговую декларацию. Налоговая инспекция перечислит ваши доходы вместе с ежегодным налогом на имущество на ваш личный счет на сайте ФНС.
Вы можете дистанционно закрывать накопительные счета, в том числе вклады, через мобильное приложение или сайт банка, не посещая отделение. Используйте различные банковские продукты, чтобы сохранить свои деньги в безопасности и получить дополнительный доход.