Заморозка пенсионных накоплений по решению СО — это, по сути, временная пауза в формировании капитализированной пенсии. Работодатели продолжают платить взносы за своих сотрудников, как и раньше, но теперь эти средства направляются на выплаты сегодняшним пенсионерам, а не на пенсионные счета отдельных граждан. Данное постановление правительства действует с 2014 года и неоднократно продлевалось. Согласно действующим нормам закона, заморозка будет действовать до 2024 года. Это означает, что будущие капитальные пенсии могут быть увеличены только за счет доходов от инвестиций. Ваша управляющая компания. Это означает, что эффективность работы вашей нынешней страховой компании имеет решающее значение.
Важно понимать: к 2014 году деньги, которые работодатель перечислял на ваш счет, никуда не делись. Они находятся на вашем личном счете, и ими управляет ваш пенсионный фонд или выбранная вами управляющая компания. Однако после 2014 года никакие новые средства от вашего работодателя на этот счет поступать не будут — эти взносы были «заморожены». Это означает, что они фактически используются для выплаты пенсий сегодняшним пенсионерам.
История вопроса
В результате реформ 2002 года распределительная пенсионная система, унаследованная от СССР, была заменена новой моделью. Теперь пенсия зависела не только от стажа, но и от размера зарплаты и, соответственно, от размера отчислений в пенсионный фонд. К моменту заморозки 16% из 22% обязательных взносов работодателя направлялись на страховую часть пенсии, а 6% могли накапливаться на лицевом счете будущих пенсионеров. Накопленная пенсия продолжает приносить владельцу инвестиционный доход, влияя на размер его будущей пенсии.
Развитие сценария
Изначально «заморозка» пенсионных накоплений задумывалась как временная мера. Впоследствии мораторий неоднократно продлевался. В декабре 2020 года президент России подписал закон, согласно которому взносы на накопительную пенсию будут заморожены вновь — до 2023 года.
После завершения формирования страховой части пенсии российский бюджет в 2014 году получил еще 2, 44 млрд рублей.
В целом за 2014-2018 годы, по словам министра труда и социальной защиты Максима Топилина, российский бюджет сэкономил с помощью этой программы около 2 триллионов рублей.
В то же время предполагалось, что в будущем будет рассмотрен вопрос о сокращении капитализированных пенсий после «заморозки». Однако как это будет реализовано на практике — вопрос открытый.
Что дальше?
Судя по тому, что приостановки для пополнения пенсий регулярно продлеваются, плана возврата к полноценному формированию капитализированных пенсий не существует. В качестве альтернативы прежней системе Банк России и Министерство финансов разрабатывают концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК).
ИПК — это индивидуальный счет, на который люди могут добровольно перечислять от 1 до 6 % своей ежемесячной зарплаты на добровольной основе. При этом работодатель продолжает отчислять 22 % в пенсионный фонд. Модель ИПК пока не представлена в открытом доступе, в прессе обсуждаются лишь детали будущей потенциальной системы. Изначально ее запуск планировался на 2019 год, но эти сроки были перенесены.
В конце августа 2019 года прессе было объявлено о новых корректировках. Заместитель министра финансов Алексей Моисеев заявил, что законопроект о новой системе пенсионных накоплений, разработанный на основе плана ИПК, позволит модернизировать существующую систему негосударственного пенсионного обеспечения. Документ будет опубликован позже, и его основной посыл — отказ от любых способов принуждения граждан к участию в системе.
В январе 2020 года первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов рассказал о Гарантированном пенсионном плане (ГПП) — новой идее реформирования капитализированной пенсионной системы. Речь идет о стандартном капитализированном пенсионном продукте, позволяющем в старости добровольно участвовать в пенсионном обеспечении и пользоваться налоговыми скидками. Однако коронарная пандемия и последовавшие за ней проблемы в экономике прервали дискуссию о GPP.
В этих условиях будущим пенсионерам крайне важно увеличить свои сбережения. Если не за счет инвестиционного дохода, то за счет новых взносов. Эффективным ориентиром является инфляция за эквивалентный период. Сбережения будут расти, если отдача от пенсии страховщика будет выше инфляции.
Сколько россияне потеряют от заморозки накопительной части пенсии
На этой неделе депутаты вновь продлили заморозку капитализации пенсионной части — на этот раз до 2024 года. Это означает, что индивидуальные счета в России не будут заменены в течение 10 лет. Давайте посмотрим, к чему это приведет.
Российскую пенсионную систему нельзя назвать простой. В настоящее время сумма, которую получают пожилые люди и которую получаем все мы, состоит из трех частей.
— Фиксированная часть — как минимум, гарантируется всем государством
— Страховая часть — выплачивается за счет денег, вносимых работодателем за работника, зависит от стажа работы и представлена аннуитетной маркой.
— Накопительная часть — персональная добавка к платежу каждого человека.
Работодатель платит взносы в Пенсионный фонд России за работника — 22% от зарплаты. С 2002 года, когда была проведена очередная реформа, 6% этих взносов передается на капитализированную часть пенсии, а 16% — на страховую. То есть, по сути, в общие копилки, откуда сегодня выплачиваются пенсии пожилым людям. У одного работника этих денег нет, он знает только, сколько у него марок. Эти марки превращаются в деньги только при выходе на пенсию: пенсионная марка за 2020 год 1 год будет стоить 93 рубля, за 2024 год — 116,63. Никто не знает, что будет дальше, возможно и меньше.
А накопительное место — это как банковский вклад. 6% от каждой зарплаты откладывается на личный счет, где эти деньги накапливаются и приносят пользу за счет того, что их инвестирует негосударственный пенсионный фонд или ПФР. Вы всегда можете посмотреть, сколько денег уже собрано.
Важно отметить, что капитальная часть формируется только у лиц, родившихся после 1967 года.
Какую часть пенсии адаптирует государство?
Власти хотели бы сказать, что выплаты пожилым людям снова адаптируются, то есть увеличиваются. Необходимость и регулярность такого процесса даже гарантирована Конституцией.
Однако все корректировки касаются только страховой части пенсии, которая формируется из общего корвана. Накопительная часть увеличивается за счет интересов закона.
Однако она может быть унаследована — в отличие от денег, которые пошли на страховую часть.
Почему капитализация была заморожена?
Это решение было принято в 2014 году. Напомню, что в то время Крым вернулся в состав России. Время было непростое. Власти должны были выполнять все взятые на себя обязательства, а также вкладывать деньги в развитие полуострова. Кроме того, все больше и больше людей уезжали от своих богатств, а рабочих становилось все меньше. Это означало, что мало кто делал взносы в Общий пенсионный фонд.
Тогда было принято решение временно перевести 6% страховых взносов в Страховой пенсионный фонд. Это уменьшило дыру в бюджете ПФКА, но не закрыло ее — он ежегодно получает дотацию из бюджета.
В результате миллионы людей остались без потенциальных сбережений и доходов (подробнее об этом ниже), а российская экономика лишилась мощного источника финансирования. А все потому, что НПФ — классический инвестор в крупные проекты с долгосрочной амортизацией.
Картина будущей пенсии: вы можете посчитать, сколько вы упустили, заморозив накопительную часть Светлана Маковеева
Что случилось с деньгами, которые вы накопили к 2014 году?
Они пошли в дело — лежат на вашем счете и приносят доход. Новых резервов там нет, но и прежних никто не лишался.
Каждый имеет право выбрать фонд для управления своими сбережениями. Если вы этого не сделали, с вами будет разбираться ПФР. Он отправляет «молчаливые» деньги в УК «ВНешеКомбанк».
Как узнать, сколько денег я собрал?
Проще всего это сделать через «Госуслуги» — просто закажите в ПФР выписку о состоянии лицевого счета. Если деньги хранятся в отдельном фонде, вы можете узнать, какие заявки там находятся.
Можно ли рассчитать, сколько я потерял?
Разобраться в отечественных пенсионных схемах непросто. Давайте сделаем это на примере. Возьмем вымышленного россиянина Александра Иванова. Его жизнь стабильна, работа остается прежней, он получает 50 000 рублей в месяц.
Работодатель платит в НПФ Александра взносы в размере 11 000 в месяц. Если бы капитал не был заморожен, 3 000 из этой суммы попали бы в общий фонд, но на личный счет Александра. За один год это 36 000 рублей. А за 10 лет действия заморозки (мы не знаем, что сделают власти после 2024 года) это будет 360 000 рублей.
Каждый читатель может посчитать, во сколько ему лично обойдется замена зарплаты и ежегодное продление текущего режима.
Впрочем, все это не является нашей потерей. Ведь капитализированные пенсии — это не где-то в безопасности и сохранности. Пенсионные фонды инвестируют эти деньги и зарабатывают их для своих вкладчиков. Они не делают большой работы. Возможно, они помогают спасти деньги от инфляции. С 2014 года, когда часть пенсионного капитала была заморожена, средняя доходность НПФ составляет 7,4%.
Так, в конце 2019 года наш Александр Иванов недополучил на свой пенсионный счет 63, 376 инвестиционных рублей. А к 2024 году можно было бы обогатиться еще на 121 622 рубля. Конечно, это условные расчеты, ведь мы не знаем, какую доходность представит тот или иной НПФ в будущем.
За разъяснениями о будущей пенсии вы можете обратиться в отделение пенсионного фонда или в Gosuslugi Gate: Maria Lentz.
Что произойдет, когда накопительная часть будет выплачена?
Наши накопления снова начнут положительно расти. Тогда, возможно, удастся накопить ощутимую прибавку к пенсии. 4 триллиона рублей, которые сегодня тратятся в эту систему, — это очень мало на человека, хотя реально в виде пенсии мы их не реализуем. Стоит также отметить, что ежемесячные доплаты выплачиваются из накопленных сумм, а не совсем из рук. Выплаты рассчитываются исходя из срока дожития, то есть времени, которое средний россиянин прожил на пенсию. На сегодняшний день это 258 месяцев.
Кстати, увеличивать свои пенсионные накопления по-прежнему никто не запрещает. Для этого необходимо заключить дополнительное соглашение с фондом и напрямую отчислять деньги.
Дополнительная информация по теме.
Члены фонда продлили заморозку капитализации пенсий: что это значит?
К 2023 году все взносы будут направляться в страховую часть (подробнее)
Россия согласилась платить пенсии гастарбайтерам
ПФР выплачивает пенсию за годы работы (подробнее)
Читайте также
Веб-версия (сайт) зарегистрирована Роскомнадзором, Эл №. ФС77-80505, от 15 марта 2021 г.
Главный редактор — Олеся Носова.
Главный редактор сайта — Виктор Канский.
Автор современного издания — Сунгоркин Владимир Николаевич.
Сообщения и комментарии читателей сайта публикуются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалять эти сообщения и комментарии с сайта, если они злоупотребляют свободой массовой информации или нарушают иные требования законодательства.
АО «Издатель „Комсомольская правда“. НДС: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, ул. Новодмитровская, д. 2Б, этаж 8, комн. 800, телефон +7 (495) 777-02-82.
Исключительные права на материалы, размещенные на сайте www. kp. ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации, в целях охраны результатов интеллектуальной деятельности принадлежат оао «Паблишерз» и ооо «Комсомольская правда» и не могут быть использованы другими лицами в любой форме. Необходимо письменное разрешение правообладателя.
Приобретение авторских прав и связь с пенсиями: kp@kp. ru.