Незаконное использование денежных средств: как избежать ответственности и защитить свои права | Официальный сайт муниципального образования "поселок Хомутовка"

30. 0. 03. 2022 г. вопрос о правильности применения закона по ст. 187 УК РФ вызвал много споров, причем не только между гражданским процессом и защитой в научной и научно-практической среде. Причиной тому является отсутствие в Уголовном кодексе четкого понятия среднего размера оплаты, вместо него предлагается публичный перечень нематериальных расчетов. Логично, что в связи с этим возникают вопросы о том, как следует расценивать платежи и считать ли факт их обращения уголовным преступлением.

Платежная карта.

Предположительно, данное средство платежа может иметь единое признание в правовом поле. Кроме того, большинство расследуемых уголовных дел связано с использованием платежных карт. Статья 187 Уголовного кодекса Российской Федерации применяется в случаях незаконных платежей в национальные и международные платежные системы, эмитированные на территории Российской Федерации.

К платежным картам относятся платежные (дебетовые), кредитные и предоплаченные карты. Закон предусматривает, что право на выпуск банковских карт (платежных) имеют только кредитные организации. В связи с этим карты, выпущенные другими организациями, не считаются платежными, а их подделка не является уголовным преступлением в соответствии со статьей 187 Уголовного кодекса Российской Федерации. К таким картам относятся подарочные карты, предоплаченные сертификаты, дорожные складчины, дисконтные или накопительные карты.

Денежные переводы.

В Положении Банка России от 29.06.2021 N 762-П о платежных поручениях говорится следующее Платежные поручения, распоряжения, требования — Инкассовые поручения — Платежные поручения, иначе говоря, небанковские поручения, представляют собой документы, обеспечивающие доступ к не — денежным средствам и распоряжение ими в форме нефинансовых расчетов.

Документы и средства платежа.

К этой подкатегории платежных средств относятся документы, полученные от кредитных учреждений, касающиеся приема, выплаты или перевода денежных средств, такие как инкассовые документы или документы, подтверждающие наличие наличных денег, а также кассовые документы или чековые чеки.

Данная подкатегория платежных средств является наиболее спорной в правоприменительной практике. В судебной практике встречаются случаи привлечения к уголовной ответственности за факт подделки чека или кассового чека. Следует отметить, что данные случаи не образуют состава уголовного преступления, предусмотренного статьей 187 Уголовного кодекса Российской Федерации, так как товарный документ лишь фиксирует факт оплаты товара или услуги. К платежным документам, если понимать Уголовный кодекс, относятся только документы, подтверждающие право собственности на немассовые денежные средства и свободно удостоверяющие подлинность условий.

Электронные средства массовой информации, электронные носители информации, технические устройства и компьютерные программы

Сбыт электронных носителей, электронных данных, технологических устройств и компьютерных программ может преследоваться только в том случае, если он направлен нанезаконно (например, с целью сбыта электронных носителей, электронных данных, технических устройств или компьютерных программ)Иными словами, они служат техническим целям, позволяя обойти установленные процессы безналичной утилизации.

Судебная практика в отношении «электронных компонентов», включенных в список по статье 187 Уголовного кодекса Российской Федерации, крайне редка, а мнения юристов по вопросу ответственности могут быть противоречивыми. Одной из причин этого является отсутствие соответствующих концепций в других отраслях права.

Исходя из положений ст. 3(19) Федерального закона №. 161-ФЗ от 27. 06. 2011 г., можно утверждать, что электронная среда приема, выдачи и перевода денежных средств — это средство, позволяющее клиентам перевозчика денежных средств предлагать, уполномочивать и передавать распоряжения в целях перевода денежных средств. Контекст применимых форм нефинансовой сверки. Система «банк-клиент» может быть электронным средством платежа.

К электронным средствам относятся материалы, используемые для записи, хранения и воспроизведения информации о платежах, обрабатываемых с помощью компьютерного оборудования. Например, клонирование USB-ключа клиента для аппаратного токена, если оно запрещено кредитной организацией, чревато ответственностью по статье 187 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Советуем прочитать: Нормы уширения федеральных автомобильных дорог, проходящих через жилые районы

Некоторые юристы считают, что к техническим устройствам по статье 187 УК РФ относятся скиммерные и шиммерные устройства, спасы и шифраторы. Их техническое назначение — копирование или запись данных на банковских картах. Мы считаем это мнение ошибочным, так как оперативное назначение данного оборудования — использование данных (информации) для совершения незаконных манипуляций. Данные технические устройства не принимают, не выдают и не принимают к переводу денежные средства, а лишь выступают в качестве носителя (среды) для совершения преступлений, связанных с незаконными операциями с компьютерной информацией.

К техническим устройствам, подпадающим под действие статьи 187 Уголовного кодекса Российской Федерации, можно отнести терминалы, банкоматы, платежные терминалы, RFID-считыватели и т.д.

Примерами незаконного использования технических устройств являются следующие К ним относятся следующие. Продажа электронных терминалов, работающих по алгоритмам, предназначенным для передачи денег, полученных от покупателей, на счет продавца. — А также приобретение самодельных считывающих устройств, способных дистанционно считывать банковские карты и проводить операции по безналичному истребованию с них денежных средств.

Компьютерные программы.

И снова обратите внимание, что состав преступления, предусмотренный статьей 187 Уголовного кодекса РФ, распространяется только на программное обеспечение, позволяющее проводить незаконные финансовые операции в обход установленных процедур оплаты. Алгоритм работы такого ПО должен в первую очередь предполагать возможность совершения незаконных операций с деньгами. Например, разработка «червей», внедряемых в банковские и клиентские программы, которые списывают деньги с расчетных счетов организации в пользу мошенников.

Анализ содержания статьи 187 УК РФ позволяет сделать вывод, что закон, запрещающий незаконное распространение СМИ, сформулирован очень обобщенно. Преступники как преступники. В судебной практике статья 187 УК РФ применялась в случае внесения владельцем денежных средств на расчетный счет учреждения как формы уклонения от уплаты налогов, когда ранее Расходы, произведенные лицом, находящимся в служебной командировке, для предъявления их к возврату от работодателя.

Свободное применение данной нормы всегда приводило к практике обращения граждан в Конституционный Суд РФ по запросу о разъяснении положений статьи 187 Уголовного кодекса РФ. Отказывая в повторном рассмотрении подобных обращений, Суд отметил, что положения ст. 187 УК РФ предполагают законность уголовного преследования. а также возможность их использования в этом качестве.

Учитывая данную позицию Суда, дела об уголовном преследовании по ст. 187 УК РФ должны подвергаться экономической, технической и тщательной правовой оценке. Исполнение документов, электронных устройств или программного обеспечения на платежных средствах по формальному сходству юридических понятий недопустимо.

Ответственность за незаконное использование денежных средств и нарушение условий облигационных сделок — правовые последствия

Как обезопасить себя от использования чужих денег, избежать сделок с облигациями и негативных последствий, предотвратить возможные нарушения в суде и последующую ответственность за использование денег после продажи имущества?

Ответы юристов (1)

Да, вы несете ответственность за использование отчужденных средств, полученных от операций с облигациями. Если вы продаете автомобиль за 1000 рублей и получаете эти деньги, вы несете ответственность за их использование. Если впоследствии вы оспорите сделку в суде и вернете деньги покупателю, вы все равно можете нести ответственность за пользование чужими деньгами.

Для решения данного вопроса следует обратиться к тексту статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации, в которой изложены правила, касающиеся сделок займа, переходящих в облигации. Также могут потребоваться документы, подтверждающие саму сделку (например, договор купли-продажи автомобиля), или доказательства того, что сделка была совершена на основании необходимости приобретения лекарств. Если в суде будет доказано, что цель сделки была иной и что в связи с этим ответчик получил чужие деньги, он будет нести ответственность за их использование.

Советуем прочитать: Личный кабинет Росприроднадзора сайт

158, 159 Федеральный гражданский кодекс РФ.

Задайте вопрос прямо сейчас, и ваш вопрос увидят сотни экспертов со всей России. Первый ответ вы получите в течение 15 минут. Юридическая помощь оказывается как бесплатно, так и на платной основе.

Специалисты, оказывающие услуги, могут

Как клиенты банка могут защитить себя от незаконных претензий

Суды пришли к выводу, что обычное поведение кредитных организаций противоречит закону. Банки используют вредные обменные курсы, не предупреждая клиентов и не взимая комиссию за перевод денег между счетами предпринимателей.

Клиент соглашается на один обменный курс, но банк использует другой.

При конвертации валюты банк использует незаконные методы, чтобы получить прибыль за счет клиента.

Люди заказывают бесплатную услугу по конвертации наличных денег между своей купюрой и иностранной валютой. При этом они ориентируются на курс, который выставляет банк. Однако впоследствии выясняется, что обмен был произведен по другому, более высокому курсу. «Как же так? — недоумевает клиент банка. Позвольте мне объяснить.

Клиент звонит в обменный пункт и соглашается на курс, установленный банком (например, тот, который отображается в мобильном приложении). По этому курсу происходит точный обмен, и клиент видит списание средств со своего валютного счета и поступление на рублевый счет. Однако на следующий день клиент видит дополнительные списания с рублевого счета. В банке объясняют: обменный закон происходит не сразу, а в течение дня — в этот период курс меняется. Однако удивительно то, что не известно ни одного случая, когда это правило было бы выгодно клиентам.

Как клиенты банков могут защитить свои интересы? Только через суд.

Поделюсь собственным опытом: я оказался в подобной ситуации и обратился в суд с требованием к банку ВТБ вернуть деньги, которые были незаконно списаны при обмене валюты. Суд признал действия банка незаконными и удовлетворил требование 1. Однако добровольно банк не исполнил решение суда. Только благодаря вмешательству мирового судьи он получил денежную компенсацию.

Правовая основа. Банк нарушил статью 12 Закона о правах потребителей. Это означает, что он не предоставил своим клиентам полную и достоверную информацию об услугах по обмену валюты. Они обязаны были пересчитать курс обмена на тот, который был указан при заказе услуги.

Кроме того, статья 10 Закона о правах потребителей гласит, что информация об услуге должна обязательно содержать. цена в рублях и условия оказания услуги, в том числе оплата через определенный срок, — полная сумма, которую должен выплатить потребитель, и график, по которому требуется ее возврат. Это гарантирует право потребителя на получение информации о цене услуги.

Курсовая цена — это возможность повлиять на решение клиента банка совершить конверсионную, то есть валютную операцию, или воздержаться от нее.

Существенное изменение условий, выдвинутых обеими сторонами при заключении договора, является основанием для изменения или расторжения договора. При этом изменение обстоятельств признается существенным, если обстоятельства изменились настолько, что стороны не заключили бы договор, если бы могли это предвидеть, или заключили бы его на иных условиях (пункт 1 статьи 451). (Гражданский кодекс Российской Федерации, далее — ГК РФ)).

Изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором или законом (статья 424 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае с конверсионными сделками ни договор, ни закон не предусматривают изменения цены, то есть курса валюты. Поэтому банки не имеют права в одностороннем порядке изменять курс при конвертации валюты.

Банки взимают комиссию за перевод денег с расчетного счета предпринимателя на его личный счет.

Обычно банки удерживают комиссию за перевод денег из своих собственных тарифов. Обычно за перевод средств между банковскими счетами физических лиц комиссия не взимается. Однако переводы со счета юридического лица или индивидуального предпринимателя (ИП) на счет физического лица облагаются комиссией.

Советуем прочитать: Отчисление учеников из школы за неуспеваемость: законность и возможная документация школы

С другой стороны, закон определяет индивидуального предпринимателя как физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность. Имущество индивидуального предпринимателя тесно связано с имуществом физического лица. Поэтому, если индивидуальный предприниматель переводит средства со своего расчетного счета на счет физического лица (то есть хочет использовать заработанные деньги в личных целях), должны применяться тарифы для физических лиц, которые и устанавливают. Однако банки удерживают их незаконно.

Еще раз расскажу о своем опыте. Я обратился в суд с иском о взыскании с банка ВТБ незаконно удержанных комиссий. Суды первой и второй инстанции отказали в удовлетворении иска, но Арбитражный суд Московской области встал на мою сторону.2 Однако и здесь банк ВТБ не стал добровольно исполнять решение суда. Компенсация была взыскана на основании вступивших в законную силу прав.

Правовая основа. При толковании договорных положений суды исходят из буквального значения содержащихся в них слов и выражений. В случае неясности буквальное значение условия договора определяется путем сопоставления его со значением других условий договора и договора в целом (статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

См. правила банка ВТБ «Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц». Внутренние платежи с расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на лицевые счета третьих лиц облагаются комиссией. Однако если клиент является индивидуальным предпринимателем и переводит деньги с расчетного счета, открытого в том же банке, на счет физического лица, комиссия не взимается.

Обратимся к письму Министерства финансов Российской Федерации от 11 августа 2014 года за номером 03-04-05/39905. Объектом гражданских прав являются товары, включая денежные средства, и иное имущество, в том числе неденежный капитал (ст. 128 ГК РФ). Собственники вправе по своему усмотрению принимать в отношении принадлежащего им имущества любые меры, не противоречащие закону и не нарушающие права других лиц (пункт 2 статьи 209 Гражданского кодекса Российской Федерации)). Физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, уплачивают НДФЛ с доходов, полученных от предпринимательской деятельности (статья 227 Налогового кодекса Российской Федерации). Таким образом, все средства, оставшиеся на расчетном счете ИП после уплаты обязательных платежей, могут быть использованы на личные цели.

Однако банки продолжают игнорировать закон и судебную практику. Недавно мы подали аналогичный иск к Зубелбанку. Дело находится на рассмотрении в Арбитражном суде г. Москвы.